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p2p信贷是什么?四大信贷特点介绍

发布时间:2018-07-12 16:34:31 作者:爱投资

p2p信贷、p2p投资是现在非常火爆的理财方法,但是很多人都不知道p2p信贷是什么。下面爱投资网就为大家详细的介绍下p2p信贷的特点和注意事项。感兴趣的朋友们千万不要错过了。

p2p信贷是什么

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  定义释义

  所谓P2P(Peer to Peer)网贷,根据银监会与小额信贷联盟的公文。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》,其实就是一种民间借贷方式,只要贷款利率不超过银行同期的4倍,就是合法的。

  运作模式

  P2P个人网贷从交易模式上看主要有三种模式:

  第一类是线下交易模式,这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息,具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。

  第二类是承诺保障本金和利息的P2P网站,一旦贷款发生违约风险,这类网站承诺先为出资人垫付本金。市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数。

  第三类是不承诺保障本金的P2P网站。

  当贷款发生违约风险,不垫付本金。上述后两类P2P网站都以提供线上服务为主,网站作为中介平台。

  信贷特点

  直接透明

  出借人与借款人直接签署个人对个人的借贷合同,一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息,出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善,最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。

  信用甄别

  在P2P模式中,出借人可以对借款人的资信进行评估和选择,信用级别高的借款人将得到优先满足,其得到的也可能更优惠。

  风险分散

  出借人将资金分散给多个借款人对象,同时提供小额度的贷款,风险得到了最大程度的分散。

p2p信贷是什么

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  门槛低、渠道成本低

  P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者,信用交易可以很便捷地进行,每个人都能很轻松地参与进来。

  P2P信贷因为有很多优点,已经被很多人所接受并且操作,成为一种非常热门的获得资金的方法!

  信贷平台

  P2P信贷平台设立乡村业务部门,独立开展农户小额信贷的直贷模式;P2P信贷平台和当地小额信贷机构合作,间接开展农户小额信贷的债权转让模式。

  在国内P2P平台争相和小贷、担保公司结盟获取借款项目来源时,专注于纯线上模式的各家平台则广泛布局在消费金融领域。

  注意事项

  业内人士总结了几条网络放贷经验,在此可供大家参考。

  一、新平台收益可能更高。新平台如果是真的,前期资金比较充裕,即使放贷出了问题,网站也有资金垫付。时间长了,资金链出现问题,就不好说了。而且,新平台上的借款利率相比更高,一般在20~30%。不过,新平台在评估、监管方面可能都存在问题,因此高收益的同时,风险还是很大的。

  二、购买VIP资格可保障本金。很多借贷平台网站都有VIP功能,一年花一百多元就可以成为VIP,VIP会员本金可获网站保障。

  现在大家知道p2p信贷是什么了吧,p2p信贷平台让借贷完全透明化,同时也降低了投资风险,一定要选择正规平台。

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关键词: P2P行业