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教您快速识别披着P2P外衣的线下理财

发布时间:2016-05-16 10:57:36 作者:爱投资

随着网贷行业不断的受到投资者的认可,以及政策的支持,于是以前那些见不得人的一些线下理财公司开始纷纷借机以P2P的名义从事理财业务,其实这种理财机构是假的P2P网贷平台。如近期近期,出事的大大集团、金鹿财行、中晋资产其实就是属于线下理财或者是“伪P2P”平台。

其实线下理财≠P2P网贷, P2P网贷指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台,帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。而线下理财平台,是指非合规理财机构开办的,一般以高收益为诱饵吸引投资人,这既不是第三方机构,更不是P2P网贷平台。

首先他们的商业模式不同:

国家定位的P2P网贷平台是只提供“信息中介”机构。是以收取服务费盈利的。而且监管细则明确规定,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。所以很明显,开展线下业务活动理财平台绝对不是P2P网贷平台。

线下理财,一般指的是第三方机构为投资人只提供理财规划和建议。

而理财产品都是合规机构发行的,一般线下理财公司只是负责售卖。它们的收入来自于代销的金融产品的销售佣金以及绩效的提成。因为财富管理公司的销售人员为了赚取更多的佣金,会大力推销给销售渠道佣金比例高的产品,而不是基于风险、收益等考量。

再次他们的获客手段不同

线下理财公司:他们通常以线下营销方式获客,比如通过通过让老人参加旅游、送油送米或带他们去聚餐来获得客源。

P2P网贷:多数平台都是靠互联网渠道及方式来获得流量,如SEO、SEM、渠道合作等,具有明显的互联网基因,及时有一些线下推广也只是配合。

第三它们的项目透明度不同

P2P网贷,按照规定,p2p网贷平台对于借款人及融资项目的基本信息、风险评估都必须进行严格披露。

而线下理财通常只和投资者强调收益,对资金去向不进行披露,也不会披露借款人的身份及借款用途。

第四交易过程不同

真正的P2P网贷,其交易过程,包括信息流、资金流必须同时在线上完成,理财端必须要线上通过充值、投标,资金再给到借款人。

线下的理财公司和这个正好相反,两者在交易模式、支付方式、客户群、资产项目额度、分散度、信息披露度、风险及监管可操作性上都是不同的。

最后监管方式不同

P2P网贷交易都是在互联网平台上进行,相关监管部门可以在互联网上查询去向。

线下理财公司的操作模式更具隐蔽性,线下信息的不透明,使得监管部门对于公司成交量等情况无从获知,这样监管起来难度很大。

所以我们投资者在选择P2P时一定要睁大双眼,仔细甄别,千万不要让这些借着P2P外衣的线下理财平台骗走自己的血汗钱。

 

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