央行官员定调P2P业务方向 “风控”将成为核心竞争力 2014-01-24

    在近日举办的“2014中国互联网金融高层论坛”上,人民银行条法司副司长刘向民表示,互联网金融的发展对改善小微企业融资,优化金融资源配置,促进经济发展,完善多层次的资本市场建设,促进我国金融体系的包容性,以及发展普惠金融,都有重要的意义。

    随着互联网金融逐步纳入政府高层监管视野,P2P公司将进入整合兼并、优胜劣汰的“泡沫”挤出阶段。是否建立第三方资金托管机制,是否具有完备的风险控制系统,将成为P2P公司能够留守阵地的核心关键素质。多位P2P高管对本社表示,从目前监管层的表态来看,“风控”将成P2P核心竞争力。

    刘向民指出了互联网金融蕴藏的三方面风险,一是机构的法律定位不明,可能存在越界、触碰法律的底线,如非法集资、非法吸收公众存款等;二是部分互联网金融业务存在资金的第三方托管制度缺失,资金安全隐患很大;三是内控制度不健全,可能会引发经营风险。

    在他看来,例如一些互联网金融企业片面的追求业务的快速成长和盈利,采用了一些高风险的交易模式,没有建立客户身份识别,交易记录保存和可疑交易分析报告的机制,容易被不法分子利用平台进行洗钱等犯罪活动。

    某网贷老总在接受本社采访时表示,称其平台在业务模式上则符合央行的定调,通过资金分散小额出借、信用评估体系、风险控制机制、操作流程、催收服务以及账单管理服务来保护出借人的利益。坚持客户亲核亲访原则也能够有效地防范欺诈风险、降低操作风险。

    该P2P网贷平台是通过技术化手段,出借方的资金通过合法的独立第三方支付机构进行流转,使得借款人可以直接从出借人处获得资金,已经实现出借人与借款人之间资金的实时匹配,一一对应,不存在资金池、居间交易及期限错配的问题。

    本社曾报道,由央行牵头的互联网金融发展与监管课题已于1月16日正式向国务院做了汇报,监管思路包括支持和包容互联网金融发展,但是绝不能触及非法吸收公众存款以及非法集资的底线。参与课题汇报的成员包括刘向民,工信部信息化推进司司长徐愈等人。

    此外,多位业内人士对本社表示,随着P2P业务发展竞争趋于白热化,对于出借人资金的风险控制能力将成为P2P业务的核心竞争优势,使得P2P平台最终兼并整合,实现优胜劣汰。

    据了解,互联网金融协会现已获国务院批准成立,规范互联网金融的有关文件目前正处在行文阶段。 此外,多位网贷平台投资者近日反映,杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投等三家P2P网上借贷平台已同时倒闭。
 

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