中国互联网金融:好戏刚开始 2013-12-16

    在当今的中国乃至世界,互联网金融是任何人、任何组织都无法回避的大变革。伴随着移动设备、4G网络、搜索引擎、云计算等高科技技术的发展,互联网金融在短短的一两年时间里由星星之火燃成燎原之势,带着颠覆传统金融的霸气与锐气,以第三方支付、P2P、众筹等为代表引发新一波鲶鱼效应。

    不管是前几年与国外几乎同步而起的宜信等P2P平台,还是近两年的马云的阿里金融的搅局;不管是当初的网上银行的兴起,还是近两年的跨行业巨头合作,都使得近年来的金融格局看似不平稳。互联网金融的到来,使得所有的金融企业都想与互联网沾点边,达成金融互联网化;也让所有的互联网企业都虎视眈眈地盯紧金融领域,希望互联网金融化。任何一个产业要升级必然接触到金融,互联网金融将迎来黄金十年,推动中国经济转型和产业升级。

    到底什么是互联网金融?现在互联网金融的发展尚处在初级阶段,很多特性和影响都没能显现出来,对其定义为时尚早,只能说互联网金融必然是互联网与金融的跨界与融合,其中互联网并不只是作为一种辅助金融的工具,它是整个金融运行的平台,如果简单地将其看成是互联网技术与金融的结合,形成的只是互联网技术的金融。而真正的互联网金融应是基于互联网的思想和理念,在此基础上通过数据挖掘、数据分析、数据应用从而发挥金融功能的民主化、普惠性金融。在这个金融体系中不存在“高富帅”、“白富美”,而是人人平等的大众化金融。
 
    什么样的思想才是互联网思想?真正的互联网思想应该是人人生产和分享内容,途径是共通且平等高效的。有学者认为其应是高效共享、平等自由、信任尊重,是点对点,网格化的共享互联,从而形成信息交互,资源共享,优势互补,并从这些数据信息中挖掘出价值。

    我国互联网金融的起步基本与西方国家同步,但是我们能说真正拥有了互联网金融吗?当前的中国所实现的互联网金融只是它的初始形态,大部分都只是传统金融在互联网上的延伸,仅仅只是金融互联网化,而互联网金融所带来的应该是基因似的变革,由内而外的渗透,而不仅止步于形式。互联网金融的核心是大数据,这也是它与传统金融的最主要的区别。互联网金融应该有以下几个主要特征:

1.跨界性。互联网金融自产生之初就兼具了互联网与金融两个领域的双性本质,两者基因具有高度的匹配性,如果将金融的四大主要功能:资源配置、支付中介、信息发布、财富管理嫁接到互联网上,则其功用就会事半功倍。

2.平等性。在传统金融中,各大银行80%的利润来自于20%的大客户,主要是服务于大客户,而中小企业融资难却是长期要解决却难以解决的问题。但是在互联网金融中,通过对用户日常交易的数据、个人的社会信息等的分析即可得出信用评价,并不主要基于财务指标等,从而使得企业无论大小,均有机会获得贷款。另外,相对于传统金融理财,存款等的高门槛、低利率,互联网金融中最近发展起来的各大投资平台最低投资1元起,由此,人人都可获得平等的金融服务。

3.相对对称性。传统融资模式下,金融企业获得中小企业财务信息的成本比较高,风险比较大,成本与收益不对称。而互联网金融则是通过社交网络搜集和传播信息,单个人的利益相关者的信息比较有限,但若形成巨大的网络,在此中资金供求双方通过搜索引擎匹配信息,降低信息不对称,也相应降低了风险与成本。

4.去中介化。由于资金供需双方在大数据的背景下的风险分配上的成本极低可以直接交易,银行、交易所等中介都不起作用。默顿和博迪认为,金融功能要比金融机构更稳定。随着时间的推移和区域的变化,金融机构存在的形式可能会发生变化,但是其所产生的基本功能却不会发生太大的变化。所以金融中介在当前来说虽然会存在很长一段时间来发挥规模经济、降低成本,但它并不是必须存在的。人们可以通过互联网直接达成交易而无需通过金融中介。

                                                    【来源:经济导报】

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