金融改革与网络借贷 2012-12-26 媒体来源:凤凰网河南频道

    总书记在深圳考察时提出,党中央作出的改革开放的决定是正确的,今后仍然要走这条正确的道路,富国之路、富民之路,要坚定不移地走下去,而且要有新开拓。习总书记的讲话让全国人民倍感振奋,人们又回想起了八十年代改革开放初期那种突破创新,一日千里的发展速度。习总书记的富国富民的言论说到了人民的心坎上,在改革开放年代,谁先改革,谁就先跨入富裕的行列。目前,人民最关心的就是和切身利益直接相关的经济改革和金融改革。

    12月16日闭幕的中央经济工作会议提出,2013年要“适当扩大社会融资总规模”,“切实降低实体经济发展的融资成本”。这是党中央一个非常及时和英明的决定,目前实体经济,特别是中小企业出现了一定程度的运营困难,其中一个重要原因是不畅通的融资渠道和过高的融资成本。

    我国的中小企业超过4200万户,占全国企业总数的99%以上;生产的商品约占社会销售额的60%,上缴收税约占全国的51%,提供的就业岗位占全国就业岗位总数的75%以上。为中国经济做了这样大贡献的中小企业,却在发展的道路上举步为艰,这又是为什么哪?

    中小企业面临着很多发展的瓶颈,但影响企业发展最主要的因素之一就是资金问题,由于税赋,汇率,劳工,原材料等各项成本不断增加,企业的资金周转面临严重问题,然而向银行贷款往往周期很长,也难以获批,即使获得贷款同意,银行根据放贷总量控制,放贷往往要经历一个漫长的等待。

    在这种大背景下,国内民间的融资渠道获得发展的契机。网络借贷平台作为一种容易参与,使用方便的民间借贷形式,获得了人们的认可。为什么网络借贷的发展如此迅速哪?带着对于这个行业的好奇,记者连线到某国内知名网贷资讯平台的负责人王平(化名),王平向记者表示,网络借贷之所有兴起,主要有如下几个原因:

    首先,网络的普及为P2P网络借贷提供了发展的平台,现代信息技术极大提高了信息传播的速度和覆盖面积,最大限度降级了信息传播成本,为借贷双方提供了快捷的交流平台,使他们通过网络互相了解,达成借贷意向。

    其次,信贷需求的多样性决定P2P小网络贷款的生存空间,信贷市场上有着不同层次的顾客群,要求不同性质的信贷服务,虽然对小额贷款有巨大的需求,但大银行却不能有效满足广大中小企业和居民的贷款需求。据不完全统计,截至到目前,全国网络借贷平台已经超过两千多家,可见发展迅猛,相信在未来几年时间网络借贷很快就会走进人们的生活。

    最后,国家对于民间金融改革和开放的态度使得更多的人有了对于网络借贷的信心。2012年,国家不但在温州开始了民间金融的实验试点,而且把民间借贷改革探索层级从小额贷款公司上升到了村镇银行。王岐山副总理多次表示:应给予民间借贷合理性合法性。2012年3月,全国人大代表、浙江省高级人民法院院长齐奇向大会提交建议,要求尽快制定民间借贷相关法律法规,让民间借贷浮出水面,阳光化、法制化。而重庆市高院更是领先一步,在2012年6月以指导意见的形式肯定了“利滚利”的合法性。国家宽松的政策让人们对于网络借贷的前景也充满了信心。

    随后笔者在王平的帮助下浏览了几个行业领先的借贷平台网站。王平向记者介绍道,虽然同为借贷网站,但都有着不同的特点。有些借贷网站已经获得了大额的风险投资,这些网站的单笔借贷金额较小,主要是采取线上借贷,社区化经营的i方式,虽然这些网站不对贷款负担保责任,但是由于借款人可以在线上和投资人主动交流,双方可以互相建立人际沟通和信任。还有一些从传统担保公司转型而来的借贷平台,这类平台主要从事“线下放贷,线上流转”的业务,由于所有的借款人都有线下审核,平台为所有的借款作不可撤销的还款担保。

    王平说,目前网络借贷平台存在着多种经营方式,实力也是参次不齐,但是作为一种金融改革的尝试,网络借贷应该是传统金融业有益的补充。随着国家金融改革的深入,必然会有巨大发展的潜力。

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