爱投资创始人、CEO王博:未来垂直领域将更有空间 2014-12-29 媒体来源:中国经营网

  倒推18个月,“互联网金融”无疑是当下最热点的名词,由阿里巴巴余额宝引发的对于颠覆传统金融业的呐喊声此起彼伏。而传统金融业这厢,也分成了两派,不少老牌且大型的金融企业,还在按部就班地寻着以前的套路和金融理论发展,或有些许尝试,却并不着急冒进;而另一派则大胆创新,全力加入互联网金融的大军,以期弯道超车。

  互联网金融是否能颠覆传统金融业,还处在一片争论中,但显而易见的是,它的出现,确实颠覆了传统金融业的垄断格局。互联网所带来的平等透明的机会,让更多创业者进入金融业成为可能,国内P2C互联网金融交易模式平台“爱投资”就是其中的一员。

  但是,反观互联网,也已经形成BAT的垄断格局,作为互联网金融的创业者,可谓腹背受敌。那么,未来18个月,对于如“爱投资”这样的新创互联网金融从业者们来说,到底还有多少种可能呢?

  《中国经营报》:在P2P一片火热的情况下,你们为什么要开创所谓P2C互联网金融交易平台?是为了独树一帜吗?

  王博:P2P的IT术语是指Peer To Peer,但是监管机构现在认定的定义是Person To Person,所以我们才将自己的平台定义为Person To Company。这个是出于我们自己对金融的风险控制的理解和划分。

  Lending Club的上市,让P2P公司都看到了曙光。他们的产品区别于所谓的金融产品,有更明确的互联网属性。比如他们的需融资项目是标准化的,而这个标准最主要的特点就是信息和交易过程都公开透明。但这一切是建立在完善的个人信用体系上的。国内尚没有建立这样的个人信用评估体系,所以对个人的贷款风险还是会比较大。当然,互联网的所谓透明,只能公示个人投资者的收入记录,社会身份地位,但验证难度高,单笔额度较小,若单笔金额放到50万元以上,则违约率会明显上升一倍,风险相对较难控制。且平台间不像银行间系统,可以有共同黑名单,平台间避之不及。

  基于上述原因,我们还是选择帮助企业进行融资贷款,企业有实体,也有相应的抵押物,违约成本会相应提高,这样的风险管控更有保障。

  《中国经营报》:抵押物是传统金融概念,很多中小企业恰恰是因为没有足够的抵押物,才无法从传统金融渠道贷款的。如果你们也需要担保,那怎么体现创新性呢?

  王博:严格来说,“爱投资”在互联网金融领域是属于偏保守的,这种保守,主要来自于对风险的管控。正如我上面所述,我们在风险管理方面,还是因循传统金融业的办法,这样才能更好地保证投资者的资金安全。

  而互联网金融的创新,不在于颠覆传统金融的理论,除了在获客上面变成用互联网手段以外,其余仅是对传统金融的一个补充。传统金融体系下,银行对小微企业的贷款审批门槛高,速度慢,赶不上小企业的经营周期;而小贷公司或担保公司因为经营性限制,自有资金及银行授信额度等方面的掣肘,在资金配置上也不够灵活。两者都不能完全满足整个市场的需求。互联网的介入恰恰弥补了这两点。或者说监管层的宽容才让我们有了夹缝生存的空间。

  例如,互联网金融公司与小贷及担保公司合作,从线上融来更多的资金,与具体项目进行匹配,这也反向推动了小贷公司与担保公司去开拓业务的积极性,而以往他们因为受到资金的制约,在业务拓展上有很大的局限性。另外,企业在经营过程中,有时候会需要一些短期的资金周转,从银行这样的传统机构借款,审批周期往往不赶趟儿,这方面也恰恰是互联网金融的优势。以“爱投资”来说,项目的风险审批大约需要两周时间,审批完成后,资金的筹集与到位只需要1~2天。

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