“爱投资”试水保理业务正酣 2014-08-06 媒体来源:中国经济网

       中国经济网北京8月5日讯(记者 温济聪)在互联网平台进军融资租赁业务后,保理业务也被纳入了他们的经营范畴,发展得如火如荼。而近日,国内首创P2C互联网金融交易模式平台“爱投资”联合汉能集团推出“爱保理汉能系列产品”更引起了人们对互联网保理业务的关注。

 

       据了解,此次,爱投资与汉能控股联合推出的“爱保理”汉能系列产品,全部为明保理。在产生应收账款的基础交易中,债务方全部为汉能控股集团,债权方为与汉能控股集团合作的供应商。

 

       在爱投资副总裁李理看来,所谓“保理业务”,用通俗的话来说,就是“代人收账”。具体来看, 保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约,卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。

 

       相关数据统计显示,截至2013年末,全国共有注册商业保理企业284家,注册数量是2012年的4.5倍,2011年的11.1倍。而注册资本金总额超过290亿元人民币,业务总量超过200亿元。业务总量比2012年增长超过一倍。

 

       “保理业务与原来的担保业务相比,在借款周期方面时间相对较短,而回款额周期则更快。”李理表示,在第一还款源方面,债务人一般是比较有实力的大型企业,甚至有些可以达到央企或大型国企;此外,某些保理业务还有保险公司承保以提升业务保障。

 

       不过,保理业务也是一把“双刃剑”,做好防控措施势在必行。爱投资副总裁李理表示,首先,要对供货商进行尽职调查。包括不限于财务情况、经营情况、行业前景;还有负债情况、涉诉情况,生产能力,这也是跟做担保不一样的地方,担保更注重数据的分析,保理还要看它生产能力,如果产能跟不上,意味着未来订单跟不上,货供不上,别人不给它钱,考察这个生产能力,就是为了考察后续能不能继续合作的“点”。“此外,历史交易记录也很重要,它以前交易的情况怎么样,付款方是不是及时,违约率有多高等等也需要进一步了解。”

 

       其次,要查交易合同的真实性。这是目前做保理业务的核心审查点。做保理业务是什么,就是债权的转让,是基于合同、定单进行的转让,这个合同有没有很重要。现在发生过一些保理方面的问题、纠纷往往都涉及到合同诈骗,如虚拟一个合同来做保理,但是这种往往发生在暗保理里面。他举例,明保理是当着我的面盖章,确定这个钱还给我,这就没有什么了,所以这就是我们为什么只做明保理。所以审核合同的真实性很重要,还有重点对里面的违约条款,和对付款方的免责条款进行审查。第三,核查历史交易中付款方的违约率以及拖欠时间;最后,核查付款方开具验货单和供货商自己的出活单能否有所对应。

 

       在当前的金融环境下,小微企业融资难已经成为了业内共识。爱投资与汉能控股联合推出的“爱保理”汉能系列产品正“试水”保理业务。

 

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