爱投资CEO王博:互联网金融是土壤+种子 2014-07-07 媒体来源:IT168.com

      【IT168评论】如今,互联网已经被神话,几乎无所不能,任何行业领域和互联网扯上关系都会火起来。比如互联网金融,在以余额宝为代表的第三方宝宝们迅速发展的时候,比较保守的金融行业也在跟风,相继上线自己的宝宝产品,一下自己互联网金融火得一塌糊涂。除了这些宝宝们,还有一大批的P2P公司应声而起,抢滩互联网金融市场。互联网金融的核心是什么?究竟为何这么火?还能火多久?带着这些疑问,IT168记者采访了眼下在P2P领域风生水起的爱投资。

互联网是土壤 金融是种子?

 

       业界对互联网金融的认识越来越多,有人说互联网金融是普惠金融的表现形式,真正让金融接地气。爱投资CEO王博认为,互联网金融的核心仍然是金融,依旧围绕金融的业务模式开展。互联网可以看成是土壤,滋生很多商业模式,每个商业模式都是一颗种子,基于互联网这个肥沃的土壤茁壮成长。互联网金融可以看成是在互联网土壤中种下了一颗金融的种子,种子决定了生命的基因。个人认为,这个比喻非常的形象,将生态互联网和金融的关系解释的非常清楚。

 

        作为互联网金融最重要的参与者,阿里巴巴始终走在产业的前端。无论是余额宝、阿里小贷、阿里金融都在业界有很高的知名度。目前来看,阿里小贷的互联网金融模式更依赖电商平台,更偏重互联网,甚至其商业模式离开电商平台无法成立。而余额宝则是大众化的平台,其核心是货币基金,金融的味道更浓。

 

        作为互联网金融的另一种产品形态,P2P公司也取得了快速的发展。谈到P2P市场,爱投资CEO王博认为,爱投资的核心也是金融,即便是离开了互联网平台,同样可以运转,核心的业务模式和传统金融机构一样,只不过利用了互联网的平台效应。

 

互联网金融为何这么火?

 

        客观来说,老百姓投资的需求实际存在,互联网金融已经成为一个不错的投资渠道。爱投资CEO王博认为,互联网金融火爆主要包括以下几个因素:

 

        一、互联网金融的体验好于传统金融。传统模式下购买理财产品通常是到柜台一对一的服务,时间成本比较高,而且银行等金融机构的理财信息很少从互联网端发出。在互联网模式下,所有的交易数据,资金等信息都可以通过互联网一目了然。交易的过程和合同都已经实现了电子化。而且可以做到24*7的服务,比传统金融机构的八小时工作制更方便。只要有网络就可以随时查看,随时投资。

 

        二、互联网金融的火爆和经济形势以及社会现状有关。通常网络借贷包括两个市场:一个是投资,资金的来源。一个是贷款,资金的去处。贷款市场一直存在,没有互联网金融贷款主要是从银行或者其他民间渠道。投资市场同样是刚需,过去十年,投资者大部分钱流向了房地产市场,其他的投资渠道很少。当房地产市场膨胀到一定的程度,多数人已经很难具备购买力。紧接着,投资开始转型,2011年开始信托开始火爆,一年2万亿的规模,与P2P网站一个月3亿的规模相比,体量非常巨大。信托市场火爆之后投资者开始炒黄金,中国大妈抄底华尔街仅仅是一个开始。再加上,中国股市持续低迷,股票投资热潮已经过去。伴随着中国通货膨胀程度的加剧,老百姓的投资意识已经开始加强。

 

        三、2013年6月份,余额宝的推出是一个导火索。据了解,从2012年支付宝就看到了互联网金融这个市场机会,于是乎支付宝不再与其他金融平台对接,直到2013年6月份推出余额宝,直接引爆了互联网金融市场。紧接着其他的宝宝类产品以及P2P的网站顺势而生。当然,也和阿里巴巴自身的影响力有直接关系。

 

互联网金融还能火多久?

 

        实际上,作为老百姓一方面看到了互联网金融的火爆,但是更担心这个火热的市场还能持续多久。对此,王博参照房地产行业持续火爆了十几年认为互联网金融才刚刚开始,以后能火多久要看政策。眼前的例子:房地产受政策影响比较大,限购、限价等,已经导致房地产市场出现低迷。对互联网金融来讲,现在需要紧盯政策。开放的政策引导,再加上合理的监管,互联网金融发展会更快。

 

        不过,在互联网金融处于高速发展的时间点,已经有上百家P2P网站出现跑路现象,让大家对P2P市场的投资热情有些冷却。王博也坦言,现在十家互联网金融公司差不多有8家左右是正规网站,2家左右存在跑路风险,确实给整个行业的发展带来了负面的影响。未来的1-2年市场会很残酷,很多P2P网站肯定会出现经营性风险,市场将面临大洗牌。

 

        行业发展总体是好的,这也是爱投资规模持续壮大的根基。据王博介绍,从2012年开始对市场的分析和研究,到2013年3月爱投资官网上线,可以说是最早踏入这个市场。相比之下,很多P2P网站则是看到余额宝成功之后迅速跟上,缺少行业研究和历练,势必鱼龙混杂,会带来很多金融风险。比如风控做的不好,将投资的钱放贷之后,很难回收,这也是很多P2P网站跑路的重要原因。

 

        王博还提到,互联网确实有很大的作用,但是现阶段被过分夸大,还没有达到大家期望的理想状态。可能再过3-5年,中国的征信信息实现了互联互通,那么互联网的效应才会更强大。

 

如何分辨P2P网站谁更靠谱?

 

        尽管互联网金融正在快速发展,政府也加大了市场监管的力度,但是互联网金融的风险依旧存在,也给投资者带来了潜在的风险。现在互联网金融领域没有牌照,缺乏严格的评判标准,因此,很难做出分辨。王博认为,有经验的投资人可以看以下四点:

 

        第一、看团队,团队的构成是否专业。第二、看业务模式。爱投资和中立的担保公司成功合作了30多家。投资人可以看一下网站和担保公司是否存在一定的关系,如果同属一家,那么跑路风险会很大。还有些P2P网站自己给自己担保,自己承担风险,但是往往也会有问题比如小额可以赔付,大额就很难承担。第三、看公司的规范性。比如合同、法律法规、交易流程、服务质量等。第四、看历史印记。包括做的业务,代偿率,口碑等,尽管不能直接通过网站的上线时间判断,但是历史印记也是一个重要的参考指标。

 

风控是命门 互联网金融如何做好风控?

 

        “互联网金融拼的是风控,风控决定互联网金融能走多远。即便是现在比较火爆的阿里小贷业务,如果风控模型做的不好,也会出现坏账。坏账率统计依赖于数据。之所以有很多P2P网站跑路,就是风控做的不好,有的甚至连风控都没做。因此,即便是互联网金融体验足够好,做到了数据实时透明,交易非常方便,如果风控做的不好也不会有好的前景”王博说。

 

        据王博透露,爱投资通过专业的团队确保公司的发展和壮大。爱投资首席风控官从民生银行从业十多年,一直专注中小企业市场。即便是自身的团队做到了足够强的风险控制,还得和融资性担保公司等非银行金融机构合作,构建风险控制的双保险。

 

        最后,结合自己近一年半创业的过程王博谈到,做互联网金融确实非常辛苦,特别是作为行业最早的实践者,需要不断的创新,才能获得成长的机会。而且,从一开始遭人嫌弃,甚至是冷眼相待,到现在很多担保公司慕名前来合作,确实取得了长足的进步,在P2P市场有了立足之地,这些都是爱投资成长过程中积累的宝贵财富。

 

        更令王博欣慰的是,自己的努力已经渐渐化为成果,已经帮助近300家企业成功拿到贷款,见证他们的成长和壮大,这才是互联网金融服务的精髓,也是自己最希望看到的。

 

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