爱投资王博:创新互联网金融 助力实业兴国 2013-12-19 媒体来源:eNet硅谷动力

     由中国科学院《互联网周刊》和中国社科院信息化研究中心主办的2013年(第十一届)中国互联网经济论坛于12月12日在北京万豪酒店隆重召开。在下午的分论坛之智慧金融高峰论坛中,爱投资CEO王博先生带来演讲《创新互联网金融、助力实业兴国》,他表示通过P2C的创新模式是网络平台和传统金融机构的高效结合,可以大大提高融资企业的效率,从而帮助企业实现它的社会价值。

  以下为演讲全文:

  各位来宾下午好,我是来自爱投资的王博。

  爱投资是今年年初新上线的互联网投资平台,我们经过8个月的运营,也是跟随今年这波互联网金融的浪潮,发展速度十分快速,目前业务量交易额也是排在了行业的前列。我今天非常高兴作为互联网金融的创业者和实践者跟大家分享我们一路创业来的一些体会和理解。

  我今天演讲的题目是《创新互联网金融、助力实业兴国》,这是我们希望实现的社会价值和意义的所在。

  下面首先给大家看一组数据,大家都知道中小企业是国民经济以及社会实业发展当中很重要的角色,在中国有6000万家左右的中小企业,占到了整个企业总数的99%,并且贡献了75%以上的技术创新和80%的新产品。从对国家的税收贡献上达到了50%,以及提供了80%的就业岗位。最重要的是所有中小企业生产总值占到了国家GDP的60%。对于如此重要的中小企业一直面临融资困难的困境,在去年我国的中小企业的融资需求大概是在16万亿,但是却有95%的中小企业,从未从银行获得过贷款,提交贷款需求的中小企业有75%的需求没有能够得到满足。

  在这种社会现状下,中小企业对信贷的迫切的渴望,就给了许多非牌照金融机构的生存空间。这里面有包括了各种各样民间借贷甚至是高利贷的繁荣。所以我们说一方面是企业对于资金的渴求,另外一方面是社会富余资金对于投资出路和渠道的难寻。在今年社会的富裕人群可以达到12000万,这是怎么定义的?即人均可投资资产高达133万的人群。但是大部分中国居民选择把自己现金资产都存在了银行,储蓄资产占到了金融资产比例的69%。面对像股票、期货、基金、保险等等这些各种各样的投资理财的产品,大部分的用户或者说是普通人都没有足够的分析能力和选择能力,所以大家很多时候就是把资产存在银行。这都说明我们需要通过一种新的方式,通过互联网创造一种新的模式,来把社会上富余的资金引向真正社会所需要的地方。

  回顾刚才这两方面的需求,一方面是中小企业的融资的困境,这里面的原因也有多种多样,包括银行贷款对中小企业的不够重视,以及银行的审批效率,放款周期等等这些限制。如果选择民间借贷的话,极高的成本对企业压力非常大。另外是投资这一端,它的渠道和收益也面临着相当大的困境,像股票基金等等这些专业的理财方式专业性太强,信托、PE这些门口又过高。因此,将融资企业对于资金的需求和投资客户对于投资的需求,双方面进行一个高效的对接,打造透明安全的网络融资的平台,这就是我们创造爱投资的目标所在。

  首先让我们来看一下互联网的优势。互联网强调的是开放、平等、协作、分享的精神,通过互联网我们可以极度地缩短空间和时间的跨度,减少交易的中间环节,持续提高效率。互联网在金融层面表现有三个核心:融资方式、信息处理、资源配置。将这三个方面有机结合在一起,通过互联网就可以为金融脱媒提供可能性。

  互联网跟金融相结合,有很多的优势。比如说它可以极大地减少交易的环节,降低交易的成本,消除信息的不对称,为用户提供更高收益的产品,同时通过互联网上的大数据信息作为分工的基础以及风险控制模型,通过标准化的管理工具,对信贷业务进行有效的管理,最终改善金融市场交易秩序,有助于民间金融的阳光化和规范化。互联网金融目前还无法撼动传统金融的位置,但是它可以对传统的金融市场进行有效的改善和补充。

  谈到对互联网金融,我们一定要把它落地和实践起来,怎样落地呢?一定又涉及到了金融融资模式的创新和金融产品的结构化设计。首先让我们来看一下传统金融融资的模式。

  一般来讲像以银行为代表的传统金融机构占据垄断的地位,通过散布在全国各地的销售网点吸纳用户的储蓄。同时通过人员庞大的风控部门来对接融资借款个人和借款企业的融资需求,但是它的问题是一直传承下来的。首先就是大量的人工成本导致它的成本的居高不下,同时由于地域的限制,银行是无法完全覆盖到服务所有的人去。通过间接的融资方式,由于信息的不对称,银行的利润率一直都很高,但是给到投资人的收益却很低,这是目前所有的用户遇到的问题,以及银行发展的瓶颈。

  我们再看从美国传到中国的纯互联网融资模式,它更多的完全是依赖于互联网,作为金融融资模式。一方面对网上借款的个人,另一方面是对接有闲钱想投资的用户,完全通过互联网的手段和信息的收集,来达到双方的交易。但是美国的这种模式转移到中国以后,会遇到各个方面的差异,因为两国的社会的环境的不同,首先由于国内的征信体系比美国还是有很大差距,所以还存在一些问题。互联网公司它的信审团队的能力以及贷后监管的能力,还有对投资人监管的能力,在社会上都会出现各种各样的质疑声。

  爱投资创造的融资方式是让专业的机构做专业的事。我们一方面利用互联网公开的优势、开放性的优势,同时我们要结合传统的金融机构在风险控制、信贷审核等等方面的专业度。所以爱投资作为一个投融资的平台,处在中间的结合的地位,两边是投资者和有融资需求的需求方,但是我们又和第三方的担保机构进行密切合作。目前在全国已经合作了接近20家的融信担保公司,他们都是具有多年的专业的风控能力,并且都是亿级以上的资金,对用户的投资进行专业性的担保。同时我们还和像信用评级机构、资产管理机构合作,为用户的投资信息提供全方面的解读,以及对资产处置后续提供保障。所以我们通过互联网平台,又联合了各种传统的金融机构,将大家的优势互补、强强联合,打造一个更安全、更透明的互联网投融资环境。

  我们爱投资把我们所创造的金融模式称作P2C,可能大家在金融尤其是今年以来,听P2P已经很多了,到处都在讲,那我们的P2C是怎么定义的?是指个人与企业的直接借贷交易。投资用户可以把闲余资金通过爱投资平台出借给有良好经营、能够提供足值抵押的、有借款需求的优质企业,在获得有保障高收益的投资回报的同时,助力企业快速发展。

  通过P2C的创新模式,我们可以实现之前提的需求的双赢,首先对于融资企业,由于爱投资这个网络平台和传统金融机构的高效结合,所以可以大提高融资企业的效率,融资速度由于通过互联网面向了所有有闲余资金的用户,所以速度不断地在加快。从借款的周期上面,我们也设置的更加灵活,银行一般都是按年为单位,一年一年的借贷,通过互联网可以真正实现企业的对资金的需求,同时对额度上不做过多的限制。通过互联网可以减少借贷的成本,并且通过信息的透明,让借贷的双方能够有一个更直接的对接。对于投资用户来讲,简单、操作便捷,安全、专业机构把控风险,本息保障;高收益,10%-15%;门槛低,项目选择多;灵活、投资可转让。

  所以我强调的就是爱投资专注做金融中介的平台,紧密联合各种各样的传统的金融机构,进行强强联合,在我们的网站上一般都是几百万的借款,从投资人来讲,信托可能要求都是一百万起,高净值的用户,通过互联网我们把门槛也降低一百倍甚至更多。最后回到主题上来,对企业而言资金就是它发展的血液,金融实际上是帮助实体企业的工具,利用创新金融的模式,实现企业的社会价值,把资金引流到社会最需要的地方,这个也是我们觉得互联网金融所应该产生的更多的目标和社会价值所在,让资金的价值最终能够高效地转变成社会的价值。

  我们说一个大国没有实体经济的支撑,光靠虚拟经济的发展,对于经济的长远发展是无法有一个坚实的基础的,发展稳健的实体经济是重要基础和重要保障,同时也是增加社会财富、增强综合国力、改善人民生活和应对外部危机的重要保障。爱投资从年初三四月份上线,八个月我们帮助近100家中小企业,融资超过3.5亿元,单用交易额突破1亿元。也正是因为我们的模式从收益性和安全上双赢的模式,所以受到了用户极大的认可,目前我已对现了超过650万的投资回报,是真正地让投资人分享到企业成长的红利。

  从我们服务的企业来讲,小到一个餐馆,一个理发店,大到省级龙头的养殖企业、商贸企业,正是这些形形色色的中小企业,实际上为普通人的衣食住行、生活的方方面面提供着便捷和服务,正是这些中小企业源源不断为社会创造着生产力。

  我们通过一路以来的创业,我们一直在努力,想寻求的目标是真正帮助企业实现它的社会价值,从而促进国家生产力的进步,这是我们爱投资平台的目标,我们也会一直引领下去,

  谢谢大家。

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