爱投资半年交易额破亿 P2C平台怒放的开始 2013-09-27 媒体来源:新华网

    在互联网金融的浪潮下,众筹融资、众筹理财正在以摧枯拉朽之势闯入企业和大众的经济生活。以阿里、腾讯等互联网巨头为代表的“野蛮人”来了,以人人贷、陆金所为代表的P2P大鳄也来了,而这其中,一个看上去有些非主流的异类却在悄然间吸引了大批拥趸,据官方数据显示,中国首个P2C互联网小微金融平台“爱投资”(https://www.itouzi.com/)自2013年3月上线以来,截至目前,在短短不到半年的运营周期里,交易额已突破1亿元大关,并仍在持续快速攀升中。

  P2P向P2C进化 互联网金融需摒弃“拿来主义”

  当前,我国从事P2P网贷业务的企业已超千家,这也从侧面反映出大众对于这种舶来品的青睐与渴望。据权威数字统计,近年来P2P理财产品年化收益平均可达9%以上,远远高于银行存款、银行理财产品、货币型基金等,并且不存在证券市场投资的高风险,又没有信托产品高不可攀的投资门槛,因此受到大众投资者的青睐实属必然。然而,在浮华的背后,却是P2P日趋同质化的产品服务,以及我国不够完善的征信体系埋下的诸多隐患,这些都成为阻碍着P2P行业发展的瓶颈。

  “P2C网贷是P2P网贷的升级和进化版,两者都面对社会筹集资金,属于众筹理财的一种。”爱投资CEO王博进一步谈到:“P2P的借款人主要是个人,主要为信用借款,个人的流动性较大,违约成本较低,受信用审核成本较高的约束,对平台及审核机构的专业及控制能力要求较高,如做不到实时的回访和监控,可能会导致较高坏账率;而反观P2C的借款人则以企业为主,企业信息及企业运营相对固定,有稳定的现金流及还款来源,信息容易核实,同时企业的违约成本远高于个人;P2P一般采用信用贷款形式,现在也有一些加入了抵押和担保;而P2C则要求必须有担保、有抵押,安全性相对更好。”

  实际上,从一些P2P网贷平台居高不下的坏账率便可以看出,众筹理财这样的舶来品不能拿来主义,必须要与我国征信体系缺失的现状相结合。就传统意义的P2P 贷款而言,平台方仅仅充当一个供求信息的发布渠道,而这种做法在征信体系欠发达的中国市场显然危机四伏。而一旦平台切实参与到信用审查和担保过程中,实地勘验,自提风险池等都给轻资产的互联网企业带来了沉重的负担。

  “做最符合中国国情的众筹理财平台。”爱投资CEO王博从更宏观的视角解读网贷市场,“我国的金融政策、监管体制都与国外有别,无论P2P还是P2C,我们要做的不是盲目跟风,不是投机,而是要在吸纳精华的同时优化改良,找到模式与体制的平衡点,盈利模式与社会价值观的平衡点,最大限度地将收益高、安全性高、风险低、灵活性强的互联网理财体验融为一体,创造切实惠及民企的互联网金融产品和服务。”

  怒放的节奏 “爱投资”诠释不一样的创新与坚守

  据了解,自今年3月上线以来,爱投资便在“投资人—平台—借款人”的结构中嵌入了融资性担保公司这一重要角色。由通过官方资质认定的实体担保公司为借款人提供担保,并通过电子合同对投资者本息进行100%保障。在二者的合作关系中,爱投资负责用户聚合和交易撮合,担保公司负责对借款企业实施尽职调查并进行贷中和贷后管理,风险性和交易成本得到有效平衡。

  “互联网的优势在信息沟通和资源配置,担保机构的优势在风险管理,我们尝试让专业的机构来做专业的事,这便是我们的多担保机构合作体系。”爱投资CEO王博表示:“我们既可以释放自身的互联网优势,又同时拥有了线下金融担保的规模化体系,由此形成了一个良性的循环,让投资者不仅可以受益于众筹理财的高年化收益,同时又将投资风险将至最低,实现多方共赢。”

  而对于借款人而言,爱投资除了低融资成本和灵活的借款期限外,还可使借款使用效率更为显化。对此,一些已经通过爱投资融资的小微企业主谈到:“以往银行借贷都是以年为单位,企业即使只有几个月的用款需求也要借满整年,用款项目结束之后资金要流向哪里?项目本身的经济核算要怎么做?这对企业来说都是问题。而爱投资所提供的借款周期与项目周期更加匹配,核算起来也就简单多了。”

  纵观爱投资发展历程,今年3 月正式上线,一个月后打通第三方支付,成立不到半年已累计撮合交易破亿元。对于这样现象级的高光节奏,业内专家指出,爱投资之所以能够脱颖而出,除了模式创新之外,另一个主要因素在于其不以投机为目的的长期运营策略。爱投资倾向于服务有一定投资分析能力和闲置资产,同时又无力参与信托计划(门槛 100 万)的用户,对投资者的投资素养有一定要求,这种宁缺毋滥的做法恰恰保证了P2C模式的可持续健康发展,同时随着当下中青年理财观念和知识的逐渐成熟与开放,破亿也许只是以爱投资为首的互联网小微金融“怒放”的开始罢了。

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