爱投资王博:我们解救饥渴的中国投资者 2013-08-19 媒体来源:雷锋网

爱投资王博:我们解救饥渴的中国投资者

互联网金融公司如雨后春笋般的出现,对传统金融业带来前所未有的渗透挑战,阿里巴巴的小微金融服务集团、人人贷、陆金所等线上投融资平台不断出现。互联网缩短空间跨度、降低时间成本,以及年轻用户对互联网的高度依赖,新型的众筹众包型互联网金融模式已经成为一个必然的发展趋势。

爱投资,一家今年3月底上线的P2C(相对P2P而言)投融资平台网站,截至8月10日已为30余家中小企业与线上投资者完成撮合式融资过5000万,给投资者平均年化收益率14.6%,这个收益不仅高于面向大众消费群体的银行理财产品(4.1%,2012全年平均),同样跑赢100万人民币高门槛的信托理财计划(9.11%,2012全年平均)。

他们如何为投资者实现如此高的收益?传统银行业融资链条需要哪些补充?他们计划从怎样的角度来解剖自我?雷锋网独家对话爱投资(http://www.itouzi.com/)CEO王博,王博带领的爱投资正在互联网金融创业路上。

我们帮投资者借款给企业

目前国内出现了大量的在线lendingclub类投融资交易网站,它们通过互联网平台直接向有需求的自然人或企业发放信用借款,对于投资者,这样做最大优势是投资门槛低、投资来源多元化,但也暴露了一定局限性:中国不成熟的信用体系,无法将坏账率维持在较低水平,平台所承受的风险随客户增多而累积。

爱投资选择了一个特定的群体–“实体中小企业”,让平台投资者的资金只借给做实业的中小企业做经营用,原因有二:1、这样的企业有厂房、货物、产品、原料、设备等实体存在,且要求企业用已有资产向合作的担保机构做足额反担保措施以换取全额担保,同时接受传统金融担保机构的线下考察跟踪,所以借款企业的违约成本比单纯凭信用的借贷者更高;2、企业有销售流水,更容易去估算贷款偿还能力,依靠成熟的风控手段与严格审核流程把关,将风险系数降到最低。

这里的借款企业有几个特性:1、单个项目金额范围有限,主要是在1000万以内的企业经营性借款;2、偿贷能力稳定,根据销售流水能够准确估算偿贷能力;3、对贷款周期有要求,大部分的企业借款需求3-12个月,爱投资可根据企业需求按月为单位灵活设计,借款周期最低3个月,最长2年。

担保公司是重要一环

担保公司是重要一环

很多投资者对爱投资“风险控制体系”有疑问:“那你们跟其他P2P网站有啥不一样?有一天借款的企业还不出钱,你们怎么处理?”

这就需要谈到爱投资结构设计中很重要的部分了—引入线下成熟正规的融资性担保公司,融资性担保公司是国家批准的有资格经营融资性担保业务的持牌照受监管法人实体,可为企业提供贷款、票据承兑、贸易融资等融资性担保业务。

融资性担保公司目前服务对象以银行和中小企业为主,也有一部分是给信托项目做担保,有成熟的风险评估、决策、事后追偿能力及抵押物处置制度,能对被担保企业进行全面风险评估,并能实地考察监督资金使用与还贷情况。最后如果出现坏账、烂账,担保公司承担连带担保责任。

爱投资所有募资项目,都经融资性担保公司进行连带责任担保,现已跟中保财富、中运顺通两家融资性担保公司合作,未来将拓展更多合作对象,争取把更多更好的项目带给平台上投资者。

完全基于传统金融的严谨和资源整合

首先明确一点,单从互联网金融作为个人及企业的投融资平台讲,我们永远做不到替代传统金融,只能做到为传统金融作补充角色,我们通过互联网工具实现对传统金融机构资源有效整合。

企业从申请借款到爱投资融资成功最快只用了5天(担保公司手续需3-5天,爱投资发布1天),提供短至3个月的贷款周期,这些对于中小企业都有极大吸引力。平台给投资者10%-15%年化投资收益,投资款通过第三方支付直接给到借款企业,虽然借款成本略高于传统银行贷款,不过在保证融资速度、资金安全等方面都非常占优势。

我们来丰富投资者的投资渠道

中国投资者,投资渠道很有限,基本就是买房跟存款,玩黄金、白银、炒股基本没几个赚的,大多数钱都窝在房子跟存款上了,流动性、收益都不能得到很好的平衡。银行理财产品,收益率普遍偏低,信托理财计划的100万门槛又不是人人都能进的起的。

我们提供一种基于传统金融风险把控能力又结合互联网创新方式的新投资渠道,爱投资上可直观地看到借款企业各种信息、了解企业经营情况及行业背景,选择企业进行借款。而中间涉及到的贷款企业资质审核及风控、网上支付资金在平台与客户间的隔离保护等方面,都交给专业机构负责,爱投资发挥互联网资源整合的功能,将各方完美结合,通过专业IT技术团队、金融专业丰富的客服团队为客户实际解决投资需求,客户可以轻松获得年化10%-15%收益,远高于传统金融能给到客户的。另外爱投资对投资客户实行完全免费政策,投资、提现全无手续费。

目前,爱投资目标客户定位为25-45岁的投资用户,他们对网络交易较熟悉,也有购买投资理财的经验。我们设置人民币1万元的较低入门门槛,为了使更多符合爱投资平台的投资者加入进来,体验爱投资带来的专业服务。

很幸运的是,我们处在一个特别的时代,中国有近6000万中小企业,他们中大多数的资金需求得不到满足,而另一方面大量普通投资者又找不到好的投资方式,爱投资做着一件意义重大的事:尽自己全力,把中小企业、投资人连接起来,顺应国家经济发展趋势,将民间资金安全、透明、规范地引入实业中。

爱投资王博:我们解救饥渴的中国投资者

我们还在成长中

从3月底到现在,爱投资成长速度已超过我们的想象,我想,这更多是因为我们处于被需求的时代、被社会需要的位置。目前团队20多人,主要集中在IT、风控、客服工作,这样的团队配置为的是能无缝联接线上平台、线下传统金融机构。

团队中既有互联网技术人才,更有专业的金融人才。

CFO赵春霞,创始合伙人。19岁大学毕业,加入花旗银行投资银行部,曾管理近20亿美金资产,主要投资方向为金砖四国的新能源及矿业板块。2010年负责运营资产管理公司,预判金融市场走势并掌控具体交易;建立了业务运转、交易流程、风险控制等配套的管理体系,在金融投资领域具有丰富经验。

刘博,风险管理总监。毕业于对外经济贸易大学,经济学硕士。2005年加入中国民生银行,主管零售银行部及小微企业金融业务,在民生银行8年,拥有丰富的银行从业经验。中国第一批小微企业金融实践开创者,对小微企业信用管理体系有深入研究,擅长把控企业风险,灵活管理信贷额度,曾管理银行超30亿元信贷资产。

CEO王博毕业于清华大学电子工程系,后保送中科院计算技术研究所,师从NEC中国研究院院长杜军教授,毕业后成为中国第一代云计算产业创业者,负责大型IT系统架构设计及市场开拓,参与并负责项目规模过亿元,是云计算专家。

CTO谷云毕业于中科院计算技术研究所,师从联想研究院副院长韦卫教授,研究信息安全领域,获得计算机应用硕士学位。毕业后加入百度百付宝创业团队,钻研互联网第三方支付领域,对资金安全有深入研究。曾就职于新浪微博,任研发高级经理,负责微币、微汇等支付业务。

现阶段在改进产品的前提下,我们需要联合更多更好的传统金融机构,发掘客户,市场推广会是我们的重心。这个行业还是一个全新行业,很多规则都在探索中建立。同时,我们呼吁监管,欢迎监管,只有这样才能给客户提供一个真正公正、公平、公开的互联网金融市场环境。

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