爱投资:用互联网思维 做好风险管理 2015-04-07 媒体来源:网易新闻

爱投资的定位是P2C,即个人对企业投资。爱投资的职责是搭建起企业与投资者的桥之间的对接平台,最大限度地做到信息透明、公正,促成投资人和企业之间的直接交易。同时,爱投资制定了严格的项目审控流程,并引入优质融资性担保公司担保,大幅降低风险程度。

爱投资从三个方面,做好风险管理:

第一,择取优质的借款企业。首先从源头上控制风险,爱投资择取具有还款能力和还款意愿的优质企业,为其提供平台融资服务。还款能力取决于两个方面,一是其所在行业,二是其自身盈利水平。企业自身的盈利能力,既要看企业过往的经营状况,又要看现有发展状况、以及未来的发展前景。还款意愿也包含两方面的内容,一是看企业的征信记录,征信记录在一定程度上可以反映出企业的诚信状况,是不是具备良好的还款意愿;二是需要提供合理的固定资产抵押,押品提高了企业的违约成本,进而增强其还款意愿。

第二,选择优质的融资性担保公司合作。融资性担保公司经监管部门批准,具有经营融资性担保业务的资质的机构。爱投资选择那些担保记录良好、综合实力强、在保额度高的融资性担保公司进行合作。融资性担保公司对其担保项目提供本息全额担保。

第三,优化的风控体系和信审流程。在给企业发放贷款之前,爱投资坚持信用管理专员初审、风控人员实地考察、贷款决策委员会终审、法务经理审核四个步骤独立进行,人员交叉审核,确保筛选出还款能力及还款意愿优良的企业。在贷后监管方面,爱投资一方面线下不断跟踪借款方,采用客户经理跟踪的方式,到现场去跟踪调查借款方的财务状况,收集最新经营信息,调查押品价值和可控性。同时结合互联网模式,及时收集具有前瞻性的信息,辅助实现贷后风险提示。由于互联网金融的客户体量较小,分布领域较广,相互之间比较独立,自然形成风险对冲,降低了平台的整体风险。

当前,银行和互联网金融面临的一个共同问题是信息安全。对隐私信息的界定和保护应该纳入法律制度的管辖范围,金融企业或组织都有责任和义务采取有效措施,防止有意或无意的未授权信息泄露,严格遵守使用客户信息的条件,这也是金融业得以发展的基石。

爱投资认为,互联网金融的本质依然是金融。从风险管理模式来看,互联网仅作为手段仅作为来为微型企业提供金融服务。而在获取投资客户的过程中,以爱投资为代表的网贷平台会更加注重运用互联网的经营方式,这种方式加速了金融脱媒的进程,是对传统金融业的补充和延续。爱投资作为首家与CFCA(中国金融认证中心)达成战略合作的网贷平台,率先使用了CFCA提供的安全电子印章服务。CFCA是经中国人民银行和国家信息安全管理机构批准成立的国家级权威的安全认证机构。国内一百多家银行已采用了CFCA提供的第三方安全认证。所谓安全电子印章,是传统印章的印迹和数字证书相结合的产物。是合法的数字化印章与数字证书绑定的用其私钥进行了数字签名的包含用户身份、印章信息、公钥、有效期等许多相关信息的权威性的电子文件。电子印章的安全性是通过PKI技术来实现。爱投资与CFCA合作,对目前爱投资电子合同上的爱投资、担保公司公章进行了数字证书加密,对电子合同安全性进行升级。通过CFCA认证的爱投资电子印章、担保公司电子印章体现其在应用中的唯一性、不可篡改性和不可否认性的安全特征。

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