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保理机构

  • 什么是保理业务
  • 商业保理机构职责

保理又称托收保付、保付代理,是一项集贸易融资、资信调查、应收账款管理及信用风险承担于一体的综合金融服务。生意往来中以赊销方式结算时,卖方/供货商通常采用这种做法,其优势主要在于提供融资服务。保理业务分为国际保理和国内保理,其中国内保理是根据国际保理发展而来。国内保理的保理商、保理申请人、基础交易买方均为国内机构。


商业保理机构提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务,专注于某个行业或领域,提供更有针对性的服务。看重卖家资质、买家信誉、应收账款质量、货物质量等。其为卖家提供信用保险或坏账担保、应收账款的代收或管理、贸易融资中至少两种业务的综合性金融服务。

保理业务的重大意义

保理业属金融服务行业,与信用证(L/C)、出口信用保险一起被称为国际贸易结算和风险防范领域里的“三驾马车”。近年来买方市场的形成导致赊销日益盛行,保理已基本取代信用证成为最主要的结算方式与新颖的融资方式。在全球范围内广泛应用。
目前国际上已成立包括我国在内的130多个国家或地区参加的国际保理联合会(FCI) ,并公布统一的国际保理惯例规则。保理业务能为企业带来扩大销售、降低成本费用、控制风险等多种益处。有数据显示使用保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。

保理发展历史

上世纪50年代      在美国和西欧国家得到迅速发展
上世纪90年代      中国银行试办国际保理业务
2000年以后         我国保理业实现了高速发展
2006年5月         《关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见》(国发[2006]20号)
                            鼓励天津滨海新区先行先试,天津市将保理列为创新内容之一
2008年1月           我国出口双保理业务量跃居世界第一并一直保持至今
未来几年内          随我国经济快速发展,中国将成为全球最大的保理市场

对基础交易双方的益处

保理业务对基础交易双方的益处

  • 益处
  • 增加营业额
  • 风险保障
  • 节约成本
  • 简化手续
  • 对卖方/供货商/原债权方
  • 提供更有竞争力的付款条件,拓展市场
  • 由保理商降低买方信用风险
  • 保理商负责资信调查、账务管理等,节约管理成本
  • 比信用证交易手续简便
  • 对买方/购货商/原债务方
  • 利用优惠付款条件购进更多货或服务,扩大营业额
  • 凭借良好公司信誉与历史付款情况获得信贷
  • 节省开立信用证和处理繁杂文件的费用
  • 购买手续简化,进货快捷
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