爱投资,这家金融科技公司已为中小企业融资超过20万次
媒体来源:财经网 2017-11-24

数据为王,是这个时代的显著特点。

        刚刚结束的双十一血拼,各大网购平台纷纷公布了自己的成交数据。从1681亿元,再到支付峰值25.6万笔/秒,数据库处理峰值4200万次/秒,一组组光鲜的数字背后,是科技在发挥作用。

 

        虽然不像零售领域这样备受关注,但在金融科技服务实体经济领域上,数据依旧有值得我们震惊的地方。比如,有一家金融科技公司,他们已经成功帮助中小企业完成融资超过20万次,平均在他们创业至今的1700天中,平均每天服务中小企业117次之多。

 

        这样惊人的数字背后,是金融科技在发挥着巨大的力量,科技和金融的融合,迸发出巨大的力量,正在成为解决中小企业融资难、金融服务实体经济的有力抓手。

 

这家公司就是爱投资,成立于2013年3月,至今已经健康运行4年零8个月,正走在前往五周岁的路上。

 

坚持金融服务实体经济初心不变

        从最初的P2P大潮,到现在的现金贷热浪,始终都没有改变爱投资对实体经济、中小企业的专注,不断用金融科技的力量,改善金融服务实体经济的效率。

 

        截至目前,爱投资已经汇聚超过540万注册用户的力量,为企业筹措资金超过366亿,直接或间接帮助就业超过120万人,切实的响应了国家对于金融服务实体经济的要求,走在了前列。

 

        日前,在由国家互金专委会指导,华夏时报北京洞见传媒联合主办的“2017互联网金融合规与创新论坛”上,爱投资高级副总裁韩世琪在接受记者专访时表示,我们创立这个企业的初衷就是为了助力实体经济的发展,现在非常缺少给实体经济输血的平台,我们愿意来做这件事。

 

        目前我国银行业高度集中,多是大型银行机构,从风控要求到成本要求注定了其业务倾向于大型国有企业,对于中小微企业不是不为,实在是力有不逮。而随着人工智能、大数据、与计算等先进科技的应用、普及,金融科技的发展使得金融服务中小企业的效率和风控上有了更多可能。

 

金融科技为实体经济提供更多可能

        韩世琪介绍,在实际的业务接触中我们发现,企业融资渠道窄是果,而缺少信用体系才是因。中小企业的经营活动往往是基于线下的、离散的交易行为,未能形成数据化的、场景化的交易闭环,因此难以构建其可靠的信用数据体系。

 

        随着业务发展,我们逐渐接触到了一些处于供应链核心地位的大型企业,这些企业或者是上市公司,或者是信用良好的区域性龙头企业,处于供应链的上下游企业在与核心企业的业务往来中已经积累了大量的交易记录,我们可以有效的通过系统对接数据,通过对数据的分析,对资金流、信息流、物流的量化把控,充分降低贷款风险。将资金注入上下游中小企业的同时,也将商业信用融入到企业的购销行为中,进一步稳定并促进了上下游企业与核心企业的战略协作关系。

 

        爱投资把这种供应链金融服务模式称为“M+1+N”的产业链服务模式。这种模式的经验成功的复制到了300余家上市公司或核心企业的产业链场景中。

 

        同时,随着国内一批优秀的B2B电商平台崛起,大量中小企业通过电商平台享受到便捷的交易通道,同时也为其征信提供了天然的数据化、场景化、闭环的数据验证基础。因为有了数据,有了场景,科技创新就有了用武之地。

 

        目前,爱投资借助平台自主研发的BI商务智能系统对数百家上市公司、核心企业以及细分行业的B端平台进行还款能力、风险系数等进行测评进而得出信用评级,把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在合理范围内,为融资企业及其上下游合作伙伴提供了及时、高效的融资服务。

 

        据悉,依托BI智能系统平台会根据不同行业的特性,采集高频数据建立风控模型,并且在时间和空间维度上去考察客户的稳定性,把客户分层。借助融资企业的生产及经营数据,企业借款人无需抵押凭借信用记录就可以享受线上最高50万元的借款额度。根据目前披露的运营数据显示,目前通过该系统每笔业务的风控成本在0.2元左右,并且随着规模的增长会无限趋近于零。