爱投资深耕“产业金融场景” 产融结合解实体经济难题
媒体来源: 北京晨报网 2017-11-14

       十九大报告提出,着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。通过把现代金融纳入产业体系,强调了金融是国民经济的重要组成部分,和实体经济密不可分。

       密不可分的二者应该如何进一步结合呢?中小企业是显而易见的答案,解决了中小企业融资难的问题,实体经济发展的大多数问题也就迎刃而解了。

       爱投资创始人、董事长赵春霞指出,解决中小企业难题,要深入到产业场景中去,建立产业金融服务场景。产业场景的建设,有助于带动产业链中的中小企业共同发展。

       这种模式已经有类似的成功案例,比较成功的是蚂蚁金服。蚂蚁金服依托阿里构建的生态圈,为生态圈中的小微商户提供无抵押贷款,正是基于这样一种场景:在淘宝、支付宝为大量小微商户提供服务的同时,掌握这些商户的经营状况、资金流水信息,进而建立企业信用,为其提供无抵押贷款,既做到了批量化,也很好的控制了风险。

       中小企业融资难,长久以来都是因为企业规模小,企业信用建立困难,再加上自身轻资产、缺少抵押物,所以在传统金融服务体系中无法获得足够的支持。只有少数企业杀出重围,通过获得风投、参与资本市场获得资金支持,但大多数企业都无缘这些融资渠道。

       “企业和个人一样,都生活在某一场景中。判断个人信用,除了了解他的征信、收入、消费情况,也要去了解他的工作、身边的亲戚朋友。而企业呢?则要去通过了解它所在的产业,与产业中的核心企业的合作关系,这样就能通过核心企业批量了解中小企业的情况,进而进行批量授信。这样盘活的不仅是一家家中小企业,更重要的是帮助核心企业一起盘活了整个产业链条。”赵春霞说,这看上去是一种“曲线救援”,但在多年的实操中证明了是最佳方案。

       那么,怎么去找到产业核心企业,完成建立产业金融场景的第一步呢?又应该怎样做好核心企业及其上下游中小企业的风险管理呢?金融科技是解决问题的核心。

       爱投资的做法是,在国家战略高新产业里筛选极具潜力的产业,为这些产业领域里有需求的企业提供给定制化的金融服务,通过多途径,大数据以及人工智能,自动跟踪产业核心企业的发展状况,实时更新评估产业、企业发展状态,发现问题和风险,并结合专业的风控技术,形成完善的行业报告和风控报告,以及可行的供应链金融服务方案:对于运营情况良好的核心企业,为核心企业和上下游的中小企业设计专属的金融服务,并帮助其对接资金,切实的解决了产业和企业发展的难题。

       截至目前,爱投资已经完成了从提供金融产品向输出信贷基础设计、信贷业务系统、账务系统、决策模型、定价模型、对接资金、资产管理的一站式金融解决方案,并通过近五年的实践,在金融服务实体经济的路上迈出了坚实的一步,服务核心企业逾300家,中小企业超过1000家。