【互联网大会】互联网融资解决小微企业贷款问题
媒体来源:第一财经日报 2014-08-26

 

  在2014中国互联网大会上,一财网就互联网金融行业的发展、中国经济未来发展等问题独家采访了“爱投资”网站首席风险官刘博先生。以下为采访实录。

 

  一财网:互联网投资如何有效控制风险?

 

  刘博:从投资人角度来说,投资人投资网贷平台是一个含金量很高的工作,需要有一定技术门槛和专业知识,毕竟这种投资要比银行理财信托都高一些,这意味着投资人要深入投资领域了解相关项目,才能把自己的风险控制得比较好。

 

  爱投资国内较早的P2P投资平台,主要的服务客户为小微企业,因为从整个社会融资体系来说,小微企业的融资难度相对比较大,我们的定位是做银行的补充。小微企业在做风险控制时,就需要做一些对冲控制,我们的分析团队都来自银行、会计师事务所等渠道,在做小微企业贷款时会对地域、担保物进行深度研究,并将其公示到网络上给投资人参考。当然我们自己也会做评级的判断,此外我们也会和银行、租赁公司、保理公司等合作机构来缓释企业融资的风险。

 

  这样我们通过几个框架的衔接和中银保险等第三方机构来风险的对冲,以满足投资人低风险的要求。

 

  一财网:相比传统的融资方式,互联网融资的优势有哪些?

 

  刘博:其实,对于大型企业来说,融资渠道十分多,但对于小微企业来说,融资的渠道十分有限。另一方面,一般小微企业的融资特色体现在几块,第一是额度,第二是速度,第三是成本。网络融资在进行合理风险控制后,额度和速度较其它渠道更有优势。所以,对于小微企业来说,互联网融资在效率和金额可以大大提升。

 

  一财网:对于一些高危的小微企业,如何避免投资风险?

 

  刘博:爱投资在网络融资过程中,有完善的风险控制模型,对于房地产、钢贸、食品等高危行业的融资,我们会进行去除;在筛选完后,对剩余的项目进行风险控制,以保证其在短期内不出现核心风险。此外,我们也会对企业所属行业的上下游情况进行分析。

 

  一财网:你对目前中国的投资环境如何看待?

 

  刘博:目前,在中国,高耗能,高污染行业相对来说风险比较大,中国正在经济转型的阶段,而且中国今年的GDP在降速过程,比如钢铁行业遇到的问题并不在于国家的调控,而在于行业本身所遇到的瓶颈,之前遇到较大问题的钢贸行业是由于其依托房地产行业催生,最终遇到了发展问题。

 

  对于近几年来说,医疗行业、高科技行业的未来发展比较看好,他们将逐步取代传统制造业的地位。

 

  事实上,在移动互联时代,苹果、谷歌及其上下游企业都有不错的发展。如今,PC行业已经开始逐渐淘汰,移动端设备发展已经占据市场70%左右的份额。在这个发展过程中,其上下游企业会随着这个趋势而发展,并拥有不错的发展趋势。

 

  一财网:互联网融资遇到的最大困境是什么?

 

  刘博:爱投资遇到的最大挑战是行业的乱象,我们可以做好自己的风险控制,但不可以保证别的公司和企业能做好风险控制。对于这个问题,我们目前的解决方案是持续把好的互联网投资风险模式推广给同行。

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