爱投资吴文博答记者问 全方位解析爱投资的成功秘笈
媒体来源:网易 2016-07-27

      连日以来,银行高管纷纷离职加盟互联网金融平台的消息不断传来。对此,早在2013年以执业律师身份加入爱投资的吴文博接受了记者采访,并从一名资深从业者的角度对这一现象进行了解析。

爱投资首席业务官 吴文博

       问:在您看来是什么原因让这些传统金融机构人才选择进入互联网金融这个行业的

       答:个人以为互联网金融的行业属性应该占据决策的相当部分,相对于传统金融领域,互联网金融是直接面向小微出借人和金融消费者,以直接金融为核心竞争业态。对资金融通功能和交易成本的降低有极大的促进作用。尤其是依托移动互联网、大数据、云计算等新技术手段,互联网金融改变了交易互动模式,使得小规模、分散化的金融交易更易处理,体现出快速、便捷、高效、低成本的优势。未来这个领域是大有可为的。

       以爱投资为例,包括创始合伙人、董事长赵春霞在内的多位高管均有在国内外银行工作的经验(花旗银行、中国银行、民生银行等)。对于一些事情的基本看法大家能够取得共识。而爱投资所倡导的P2C交易模式,亦对这些传统金融机构的人才产生了不小的引力作用,这也为这些人才敞开了探索互联网金融与实体经济结合的大门。

       问:爱投资在2015年时提到,三年内将做到500亿元的规模,爱投资将通过什么样的市场推广手段,达成这一目标?

       答:2016年被誉为是互联网金融监管的元年,在整个行业增速趋缓的形势下;以爱投资为代表的优质平台仍取得了十分优异的成绩:通过交易数据我们可以看到2016年1月平台实现交易额130亿元,到今年4月就已经突破了170亿元,增速达到了30%并且呈进一步加快的趋势。

 

       我们始终坚信,只有把服务做到极致,想人之所想急人之所急,才能在这个过程中实现我们平台自身的价值。

 

       问:目前,爱投资主要和哪些机构合作获取资产,未来将如何拓展自身获取资产的渠道?未来会开发哪些新的产品?

 

       答:前与爱投资合作的机构主要由:保理、融资租赁、上市公司等机构,

 

       通过几年的积累目前爱投资已经同国内四十余家上市企业建立了合作关系,到2016年底这一数字有望突破一百家。

 

       问:请简述一下贵司的风控上的流程和创新之处

 

       答:爱投资拥有自己专业且严格的风控队伍,对合作保障机构进行严格筛选并对投资项目进行双重审核。爱投资特有的八道审核工序,包括甄选合作机构、合作机构筛选并推荐项目、项目经理收集详细项目资料、风控部全面审核、风审会综合评判、合规性合法性严格监管、上线前再次审核确认、贷后管理,层层剥离出借人所面临的风险敞口。

 

       具体来说,甄选合作机构不光要看机构的“面子”(区域地位、体量、历史等),还要看“里子”(市场环境考察、资格资质审查、经营状况核查、抗风险能力评估),只有表里如一的机构爱投资才会与之合作。

 

       在合作机构筛选并推荐项目的时候,每一个项目在递交到爱投资之前必须经过合作机构的审查筛选,按照我们的要求严格遵循项目筛选、项目调研、风险评估、项目推荐的流程达到“表里如一”。

 

       针对出借人关心的风控审核的合规性与合法性问题,爱投资引入了金杜律师事务所从法律框架制定到合同起草和审核、项目的全程合规监管,落实手续等一揽子为出借人负责。

 

       在贷后管理方面,合作机构和爱投资会对借款企业进行持续性观察,定期汇总企业经营数据并对突发情况提前预警。

 

       问:您对今年P2P行业监管和市场变化情况是怎么看的?

 

       答:自去年下半年以来,互联网金融监管政策的密集出台,将为以P2P为代表的互联网金融划上“野蛮生长”的休止符,今年行业迎来了合规年、洗牌年和转型年。

 

       一方面,随着越来越多的金融机构、上市公司、传统巨头、国有企业都开始进入互联网金融领域,大资本与大品牌集中地投入到互联网金融行业中,于是就产生了“上市系”、“风投系”、“国资系”、“银行系”等不同类别的互联网金融平台。未来,大中型平台的优势将进一步得到显现。

 

        另一方面,互联网金融行业在国内具有很顽强的生命力,它的爆发式增长反映的是国内的金融环境。我国的金融环境是以银行、保险和券商为主导,国内的体制也是以国企和央企为主导,造成中小微企业和中大型企业、民营企业的庞大需求得不到满足,互联网金融行业的出现造就了一种生态。

 

       目前参与的主体从传统行业转向由民营系、风投系、上市公司系比较多,不过金融的本质没有发生变化,致力于为企业创造价值。敬畏风险的人会怀着正面精神为双方创造价值,怀着非法目的的人必然会得到淘汰。