爱投资韩世琪:要做吃透业务场景的金融科技 风控体系
媒体来源:中国网 2018-07-11

  中国网7月11日讯 7月10日,由工业和信息化部、国家互联网信息办公室等部门发起,中国互联网协会主办的2018(第十七届)中国互联网大会在北京国家会议中心开幕。大会以“融合发展 协同共治——新时代 新征程 新动能”为主题。

  爱投资高级副总裁韩世琪受邀出席并发表了《金融科技成就努力的人》的主题演讲,并接受了中国网记者的专访,就大众普遍关注的量化风控、产融结合、金融下沉回答了记者的提问。

  投资或者经营的目的都是让生活更美好

  韩世琪在采访中表示,爱投资从创业开始就设定了四个词的目标——“爱祖国、爱实业、爱生活、爱投资”,我们所做的所有事情归结到一个点上,要为中国的实业、中国的实体经济做一些事情,同时服务那些普通老百姓。

  在爱投资创业伊始的2013年,那时候很多老百姓是没有什么理财的渠道的,爱投资当时也想为这些普通的老百姓,给他们找到非常好的投资的渠道,所以说我们是爱生活、爱投资,回到今年爱投资坚持的品牌战略还是“爱生活的人都在爱投资”。因为我们认为投资的目的,或者说经营一家企业的目的最终还是为了生活更美好,小到个人家庭美好一些,大到让他人社会美好一些。

  iMatrix量化风控体系 做吃透业务的金融科技

  韩世琪说,爱投资内部有一个叫iMatrix的量化风控体系,为什么叫iMatrix?我们理解的风控体系应该像一个矩阵,它能把最合适的资金跟最匹配这个资金成本的资产连接到一起,所以叫iMatrix。这几年从0到1搭建这个体系的过程也是比较缓慢的,因为它在一开始并无法做到那么高大上,智能是需要积累和数据的,虽然我们拥有很多的数据科学家,并且一直在做很多的大数据的工作,但是实际上自己也知道,其实这种大数据风控最难的是你怎么样去获得和理解这种多维度的大量的数据样本。

  韩世琪表示,我们不能只谈技术,因为你在做金融科技的时候,你一定要先了解这个实体经济里面活动状态的参与各方,他们的经营是怎么样的,你只有真正了解到他们的场景,甚至于你比他们自己都了解他们的业务是怎么样的,你才能有效地去抓取、去利用、去理解它的数据,去决策系统判断。

  韩世琪认为,供应链金融风控问题实际在于交易真实性,通过金融科技可以避免人为操作风险环节,那么如果确认交易真实性,又能基于数据和行业其他企业验证找到向好发展趋势,这样整体上来讲是非常安全的。其实量化风控在信贷领域有很多抓手,比如它关联的核心企业(历史表现非常好,有很好信用,在银行有很好的信用评级),上下游交易,物流、信息等都要跟踪到,不只是从贷前评估,贷中过程也跟到做评估,比如他的一些库存数据,我们可以通过货物上的标签跟踪到位置信息,跟踪到物流进度,跟踪交易是不是真实性,要保证贸易环节真实性。另外很多供应链金融在融资的时候是有抵质押物在里面,技术其实已经给我们的风控装上了千里眼,只是我们需要更多和更强,永远只有更好。

  一味说“不”不是好风控 普惠金融更下沉

  韩世琪认为,传统金融机构很像水库,积攒很多水资源,但是他在把水资源灌溉给农田的时候,缺少路径,这样就需要向爱投资这样做普惠金融的给搭一个桥。这个桥或者水渠我们就叫下沉或最后一公里,所谓下沉就是要深入到场景中去,我们不是坐在家里分析评判他们的报表或一些数据,我们更多是走出去,风控前置,好的风控要有好的业务能力,如果风控一味说“不”,没有办法获取好的人群,那就不会有一个好的结果。

  韩世琪说,我们走到交易的场景里去,比如我们和一些电商的B2B平台,一些saas平台合作,跟细分领域有B端用户的平台合作,他们没有金融能力,但是我们有,我们缺少业务能力,我们通过这样一个交易场景把金融信贷模型打造出来,而这种模型打造,往往传统商业银行不愿意做,成本高,随着移动互联网技术发展我们通过技术用比较低的成本做这样的事情,贴近日常发生的场景,通过日常发生的数据知道一个完整的闭环是怎么样的 。

  前路不易 坚持产融结合促进新零售发展

  韩世琪在采访中表示,近期集团组建的安见汉时数据科技集团下属有3个板块,第一块是爱投资作为互联网金融信息服务业务的主站,下设供应链金融、消费金融、汽车金融,未来重点打造智能投顾、投贷联动的数据供应链金融的科技能力;第二块,步森股份”作为主站的新零售新链融业务,未来重点打造以大数据驱动的新零售能力及以科技驱动的供应链核心管理能力;第三块安见资本定位新财富管理业务,未来重点打造以全生命周期为衡量维度的智慧财富管理服务能力。联系起来看,三大板块独立发展且未来成长起来后是互助互补的关系。

  韩世琪表示,目前安见资本有互联网基金牌照和保险牌照,爱投资也在做C轮 融资,从步森股份近期公告大家也看得出来其未来规划逐步清晰。当然,这里面我们都还有一段很长甚至不容易的路要走,但是爱投资团队自始至终都不是选择容易的事情,坚持对的、能够有助于实业和百姓生活更好的,我们相信按照认定的方向去做,专注、专业、简单、值得能够能够看到收获——通过数据科技提升新经济体价值。

  记者了解到,爱投资成立于2013年,是中国互联网金融协会第一批会员单位、中国金融认证中心CFCA网贷行业首家战略合作伙伴、获得公安部颁发的信息系统安全登记保护三级备案证明。平台于2016年8月正式接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统,2017年8月正式上线新网银行存管系统。

  爱投资平台从成立至今致力于通过场景大数据、物联网跟踪技术为广大有理财投资需求的人群和有资金借贷需求的高成长企业经营者、新兴中产消费升级者提供安全、透明、便捷的网络借贷信息撮合服务。截至2018年7月10日,平台累计完成成交额超487.6亿元,累计服务超过560万用户和包括信息技术、计算机服务、软件、智能制造、新零售、金融等11大领域企业客户及消费升级需求个人提供撮合服务。