爱投资韩世琪:金融科技助力企业发展 多重措施保障客户权益
媒体来源:金融界 2018-01-30

       1月25日,在2017北京金博会上,爱投资高级副总裁韩世琪接受了金融界专访。

        本届金博会上,爱投资带来了多个金融科技产品和服务,包括智选集合、智能矩阵体系iMatrix等。“智选集合是爱投资推出的拳头产品,一方面激活国内优秀中小企业经济价值,帮助中小企业成长。另一方面,也释放了中小企业的投资价值,为出借人找到最具价值的投资标的。”韩世琪说道。

       而对于iMatrix,韩世琪解释道这是爱投资自主研发的,具有独立知识产权的,支持多元化交易场景、多层次匹配管理策略的资金资产对接、风控、账务管理系统,以爱投资的实际业务为基础,是爱投资的产品、技术人员在对业务场景的深度把控上,不断抽象业务逻辑、衍生业务场景形成的。

       韩世琪继续介绍道,针对资产侧可以结合爱投资的多种资产来源,抽象不同业务情景下的业务参数并不断向全行业拓展,形成针对每种业务体系的参数模板库,结合证监会发布的行业分类体系及实际业务中的行业特征系数,基于大数据特征匹配系统自动匹配得到每家企业借款的参数模板,供业务方使用,业务方获取到到借款企业的信息后,自动传递到iMatrix系统中,并分配中风险管理模块。如上流程全部实现自动化处理,为业务拓展、对接多渠道资产提供高效、智能化的处理机制。

       而对于客户关心的风控问题,韩世琪讲道,结合爱投资5年以来积累的历史风控数据,结合不同的业务场景体系形成具有针对性的风险管理引擎并对贷前、贷中、贷后的整体流程形成监控机制。从风险管理引擎的角度,引擎中包含业务场景的植入和大数据分析能力的支撑,业务场景方面综合考虑行业特征、企业主营业务方向、企业借款业务模式(供应链、融资租赁等)、外部数据支撑(招聘、涉诉、通讯等)等综合决策模型的参数,以此为基础借助大数据分析快速迭代模型,得到针对每家借款企业、每种借款业务的风险管理策略。从贷前、贷中、贷后的角度,引擎支持从借款上线到最终还款流程中,每天的监控。贷前风险评估如上所述,贷中监控包含对借款主体及关联主体的多维度信息监控,贷后处置包含多种方式的资产处置策略。

       提到新结合的新网银行存管系统,韩世琪说在去年应国家监管要求所有的平台都引入了银行存管系统,一定程度上可以保障资金安全。而爱投资在符合存管要求的基础上,提供灵活、高效的资金流转方案及账务管理体系。从放款到还款整体流程均支持多种层级的需求。从放款的角度来讲,iMatrix系统支持实时、T0、T1等多种不同优先级的需求,对应于多元化的业务场景体系,例如白条业务、消费分期业务、供应链场景、融资租赁场景等,从还款的角度来讲,iMatrix系统支持到期、提前、逾期还款,支持各类方式的还款入金模式,为借款主体提供丰富的选择,实现从放款到还款的十几种组合方案,灵活、高效的满足不同场景借款业务的资金流转需求。

       最后,韩世琪表示新规中要求今年内办理的金融牌照,公司正在和监管部门积极沟通,力争成为今年最早拿到牌照的公司之一。

       “为优秀的企业提供融资服务,尤其是中小企业,这其中的风险和效率问题,正在随着金融科技的发展而逐步得到解决。”韩世琪表示,爱投资希望通过金融科技能力的不断提升,为所有的客户打造一个高效、安全的环境,让企业客户和个人客户都能获益。